Inversiones seguras - Cómo reducir el riesgo de inversión?

Qué es el riesgo y cómo limitarlo?

Cómo invertir en bolsa de forma más segura y minimizar el riesgo de pérdida? Muchos inversores, a quienes les gustaría que su capital aumentara por un lado pero, por otro lado, no querrían ver pérdidas sustanciales en sus cuentas de valores, pueden hacerse esta pregunta. El siguiente dicho se aplica a los mercados financieros: si no se arriesga, no se gana nada. En teoría, cuanto mayor sea el beneficio potencial esperado, simétricamente mayor será el riesgo. Si un inversor espera tasas de rendimiento de varios cientos porcentuales, como es el caso, por ejemplo, del mercado de las criptomonedas, debe ser consciente del hecho de que este mercado puede caer varias decenas porcentuales en poco tiempo. Mientras que si el inversor espera una tasa de rendimiento de unas pocas decenas  porcentuales, debe reconocer que, por ejemplo, teóricamente, el riesgo de tal inversión puede resultar en caídas del 10 al 15 por ciento.

El riesgo en sí no es nada malo, no es un obstáculo, sino algo que un inversor debe aceptar si participa en la negociación en los mercados financieros. Sin embargo, lo crucial para un inversor en términos de realizar inversiones seguras es su propensión a asumir riesgos. Debe comprender qué tipo de riesgo está dispuesto a asumir al invertir su dinero y cómo aumentar la seguridad de sus inversiones. Dado que cada individuo es diferente, también tendrán diferentes enfoques para aceptar ganancias y pérdidas. Un inversor no tendrá ningún problema emocional o psicológico con una pérdida del 30-50 por ciento en el saldo de su cuenta. Sin embargo, otro puede estar aterrorizado al ver que el saldo de su cuenta se reduce entre un 5% y un 10%.

Por lo tanto, determine su tolerancia a diferentes tipos de riesgo. Cada inversión conlleva un riesgo en cierta medida. Comprender el tipo de riesgo o una combinación de tipos de riesgo es fundamental para limitarlo y, en consecuencia, para invertir de forma segura en la bolsa de valores. Lo más importante para sentirse cómodo a la hora de tomar decisiones de inversión es, sobre todo, saber que vale la pena invertir solo la cantidad de dinero que uno puede permitirse perder. Esto significa que solo debe invertir en el mercado el dinero que no se necesita para pagar los pasivos corrientes como facturas, pagos, liquidaciones con contrapartes, en resumen, las obligaciones.

También debe ser consciente de la existencia de muchas clases de activos entre las que puede elegir. Puede invertir en acciones, materias primas, divisas, ETF, criptomonedas. Las clases de activos también se dividen en las más seguras, es decir, menos volátiles, y las más arriesgadas, es decir, más volátiles. Por ejemplo, las acciones de Coca Cola parecen crear tendencias mucho más estables que las acciones de Tesla. La situación en el mercado de divisas es similar. Los tipos de cambio USDCHF o EURGBP pueden ser menos volátiles que los tipos de cambio GBPJPY o EURJPY. La volatilidad de un mercado determinado puede indicar de inmediato cuál de ellos puede ser más seguro y menos arriesgado y viceversa.

Cómo invertir dinero de manera segura?

Bajo varios activos, intentaremos presentar las formas de reducir el riesgo a la hora de invertir, es decir, las formas de mejorar la seguridad de los fondos invertidos.

ETFs

Si no es un experto a la hora de seleccionar empresas y acciones para la cartera de inversiones, utilice las soluciones tadas como los ETF. Están destinados, por ejemplo, a replicar un índice completo como S&P 500 o, por ejemplo, las mejores empresas que pagan dividendos. La lista completa de unidades ETF ofrecidas por XTB está disponible aquí.

Estos son los instrumentos con bajos costes de transacción. Proporcionan exposiciones a muchas acciones simultáneamente y hay muchos para elegir: más de 200.

Diversificación y capitalización

La diversificación no es más que asegurarse de que "no ponga todos sus huevos en la misma cesta" porque si esta cesta se cae, todos los huevos se romperán. La diversificación en relación con la capitalización de mercado es una de sus varias opciones. La capitalización de mercado se refiere al valor total de todas las acciones que cotizan en bolsa de una empresa determinada. Este es el método para determinar el tamaño de la empresa.

En general, las empresas de gran capitalización son grandes corporaciones y las de pequeña capitalización son considerablemente más pequeñas tanto en términos de beneficios como de personal. Las empresas de gran capitalización también tienen precios de sus acciones más estables, que se distinguen tanto por un crecimiento más lento como por un menor riesgo de colapso de precios.

Las empresas más pequeñas tienen más espacio para el desarrollo y pueden aumentar rápidamente su valor. Pero también pueden ir a la quiebra con la misma rapidez. Por ejemplo, S&P 500 es un índice que representa a las 500 empresas más grandes de Estados Unidos, mientras que Russell 2000 representa a 2.000 empresas estadounidenses de menor capitalización. En este caso, también puede elegir las empresas adecuadas utilizando la herramienta de filtro de acciones (stock scanner) que está integrada en la plataforma xStation de XTB.

Diversificación geográfica

La posibilidad de diversificar las inversiones mediante instrumentos de diferentes regiones del mundo/países es otra forma de diversificación. Por ejemplo, en lugar de tener solo empresas estadounidenses, puede componer su cartera de empresas con sede en los Estados Unidos, Reino Unido y Alemania. También puede aplicar la diversificación por índices bursátiles. 

De manera similar, como en el caso de diferentes acciones y tamaños de empresas, el riesgo y la ganancia potencial se pueden equilibrar distribuyendo dinero a instrumentos financieros de muchas regiones del mundo. En general, las economías y regiones menos desarrolladas en las que invierte, mayor es el potencial de crecimiento y el riesgo de pérdida. Por lo tanto, es posible componer una cartera basada, por ejemplo, en un 50% en los mercados desarrollados y en un 50% en los mercados en desarrollo o emergentes.

Diversificación Sectorial

Así como algunas regiones ofrecen un crecimiento o una disminución potencial más rápida, ciertos sectores tienen una tendencia a un mayor riesgo y rendimiento potencial que otros. Por ejemplo, el sector tecnológico registra con frecuencia incrementos espectaculares. También pasó a sufrir derrumbes desastrosos. Un buen ejemplo en este caso es el estallido de la burbuja económica de las “punto com” y una caída del 78% en el índice tecnológico Nasdaq en los años 2000–2002. Otros sectores pueden ser mucho más estables. En este caso, vale la pena considerar las acciones de empresas de servicios públicos o de bienes de consumo.

La diversificación por capitalización o por regiones del mundo puede no ser de mucha utilidad si tenemos empresas de un solo sector. Por lo tanto, vale la pena reflexionar un poco sobre este tema.

Protéjase en caso de crisis

Puede incorporar ETFs a su cartera de inversiones. Estos instrumentos suelen subir de precio cuando una crisis golpea la economía. Por lo tanto, además de los métodos de diversificación descritos, vale la pena considerar también la diversificación entre mercados. También puede cambiar sin problemas el tamaño de la exposición en mercados individuales. En situaciones de emergencia, puede reducir la exposición a las acciones y aumentar la exposición a los bonos u oro, y en el caso de un auge económico, puede combinar los componentes de la cartera al revés. Además, siempre vale la pena tener dinero disponible para poder comprar un determinado instrumento a un precio de ganga en caso de accidentes locales.

Una de las carteras de inversión básicas incluye, por ejemplo, 25% de la exposición en el mercado de valores, p. Ej. a través de ETF en el S&P 500, otro 25% en el mercado de bonos, un 25% en el mercado del oro y mantener en liquidez el 25% restante. Este es un ejemplo teórico pero, en la práctica, puede contribuir a que invertir en la bolsa de valores sea más seguro.

En resumen, es posible invertir de forma segura en la bolsa de valores? Recuerda, si no se arriesga, no se gana nada, pero este riesgo puede controlarse, estimarse y ajustarse hasta cierto punto a las condiciones cambiantes del mercado. De esta forma, podemos hacer inversiones más equilibradas, diversificadas y, en consecuencia, independientes de un solo factor, lo que contribuye a que el riesgo se pueda distribuir de manera más equitativa. XTB ofrece una amplia selección de instrumentos financieros que se pueden ajustar a prácticamente cualquier perfil de riesgo determinado por el inversor.